隨著寬帶傳輸技術(shù)、移動互聯(lián)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)甚至是分布式、區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，讓資源信息共享成為可能。

“共享經(jīng)濟(jì)”催生新趨勢

以“OfO”共享單車、“摩拜單車”、“滴滴專車”、“Uber”（優(yōu)步）等為代表的“共享經(jīng)濟(jì)”模式呈燎原之勢，其利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得過剩的存量社會資源得到新的利用，使得新增社會資源得到更充分的利用。

當(dāng)人們以資本的使用權(quán)作為共享的標(biāo)的進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，“共享經(jīng)濟(jì)”更是延伸為“共享金融”。從本質(zhì)來看，“共享金融”就是金融去中介化的過程，也就是人們俗稱的“金融脫媒”，P2P、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等“新型金融模式”都是其典型形式。

關(guān)于“共享金融”的內(nèi)涵，中國人民銀行金融研究所所長姚余棟曾公開表示，“所謂共享金融，就是通過大數(shù)據(jù)支持下的技術(shù)手段和金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建以資源共享、要素共享、利益共享為特征的金融模式，以實(shí)現(xiàn)金融資源更加有效、公平的配置，從而在促使現(xiàn)代金融均衡發(fā)展和彰顯消費(fèi)者主權(quán)的同時(shí)，更好地服務(wù)于共享經(jīng)濟(jì)模式壯大與經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。”

提到“共享金融”的未來發(fā)展及走向，業(yè)內(nèi)外人士普遍認(rèn)為，共享金融的一個(gè)特點(diǎn)是“去中介化”，簡單地看，就是跨越中間層級，實(shí)現(xiàn)資金提供方和使用方的直接對接。

目前出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，像眾籌、P2P、財(cái)富管理、第三方支付等，其核心是“共享金融”，因此在監(jiān)管層面要堅(jiān)守三條金融底線：一是不能搞資金池。二是不能搞擔(dān)保，包括隱性擔(dān)保?！肮蚕斫鹑凇钡哪康模枪蚕硎找?、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如果承諾擔(dān)保，根據(jù)大數(shù)法則，風(fēng)險(xiǎn)在所難免。三是不能搞非法集資。

對此，金聯(lián)儲相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“共享經(jīng)濟(jì)”或“共享金融”的發(fā)展顯然是依賴于兩大要素：其一，調(diào)配撮合供需雙方的平臺；其二，供需雙方的互信關(guān)系，缺少哪一要素都無法順利地完成共享過程。移動互聯(lián)網(wǎng)帶來規(guī)?？涨暗木W(wǎng)絡(luò)平臺和信用大數(shù)據(jù)的共享，將會極大地提升“共享金融”體系的融資效率。在投資、融資和支付領(lǐng)域，“共享金融”才剛剛開始，并且尚以新生金融機(jī)構(gòu)為主，廣大傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還沒有大批跟上。

“共享金融”可以讓更多人享受到金融服務(wù)

姚余棟和中國社會科學(xué)院金融所所長助理?xiàng)顫┦繉Α肮蚕斫鹑凇钡年U述核心就是：借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等，使得金融資源在更寬廣的范圍內(nèi)進(jìn)行更合理、更有效的配置，并在金融風(fēng)險(xiǎn)控制和金融監(jiān)管方面提供新的方法和路徑。

另有學(xué)者指出，金融服務(wù)無非是滿足廣大客戶的投資、融資和支付這三類需要。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對這三類業(yè)務(wù)都設(shè)有門檻，或者是無形的門檻，因?yàn)槿舻陀谶@個(gè)門檻，機(jī)構(gòu)就會賠錢。但如果運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展“共享金融”，就可以破解這個(gè)難題。現(xiàn)在人們已經(jīng)看到，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以讓借款人在幾分鐘之內(nèi)借到錢，“余額寶”可以讓幾元錢的投資也能獲得可觀回報(bào)，“微信支付”和“支付寶”更是讓零星支出變得方便無比，這都是“共享金融”帶來的實(shí)惠，而這恰恰是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)運(yùn)用傳統(tǒng)手段所無法提供的。

為此，金聯(lián)儲相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，“共享金融”模式可以通過現(xiàn)代信息技術(shù)平臺，實(shí)現(xiàn)資金供求雙方的直接交易。一方面拓展融資空間，尤其是中小微企業(yè)等需求者獲得融資；另一方面，也極大地拓寬了廣大居民的投資渠道，從而最大限度地實(shí)現(xiàn)每一個(gè)人在有需求時(shí)都能以合適的價(jià)格享受到及時(shí)、方便、高質(zhì)量的各類型金融服務(wù)的普惠金融理念。

當(dāng)下中小企業(yè)“融資貴”是因?yàn)椤叭谫Y難”，當(dāng)“共享金融”使得金融資源配置效率大幅度提升后，同樣的金融資源就可以發(fā)揮更大的效用，不斷降低金融資源的稀缺性，不僅使得融資變得容易，也可以降低融資成本。比如大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，使得個(gè)人征信和小企業(yè)征信得以完善，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更加精確，在對風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)的前提下，加速了小額貸款的發(fā)放，也使得貸款區(qū)別定價(jià)成為現(xiàn)實(shí)，使得真正好的企業(yè)能以合理價(jià)格迅速得到資金。